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退休計劃 [複製鏈接]

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公務員令人最羨慕之處,就是可以退休後「食長糧」,不用擔心退休後的生活。近年不少銀行及保險公司都推出「年金」產品,利用儲蓄或投資等方式滾存一筆款項,到退休時每月取得定額款項,讓退休時可繼續「出糧」,提供一定保障。有銀行及保險業界人士指,年金可提供與月薪相若的理財及生活模式,但要注意提取年期,是終生抑或有否保證期等。
9 ~* e; @* l& t* C# s9 K& _1 `0 b) T! Y6 E. y0 |+ L/ z5 |
年金計劃概況
" `2 H6 v3 r, ~: X( N1 j6 H+ A4 A0 n, C" ?( G
: O2 C5 j# x9 t2 L( G年金計劃是你與金融機構訂立的合約安排,以一次過或一系列的付款,換取日後定期發放的款項。透過年金計劃,你可於退休後繼續獲得穩定的收入來源。( N. f' |4 Y6 x  n+ o' R( O  f0 n' e0 b6 H" u
; j6 t. y. i( \. Q+ N
根據強制性公積金制度,你屆滿退休之齡便可提取整筆強積金權益,或繼續把權益留在強積金制度內進行投資。然而,這兩個方案都不能為你提供定期收入。強制性 公積金計劃管理局早前就提取強積金權益進行了公開諮詢,並已提交建議供政府考慮。假如你希望在退休後仍能定期獲得收入,年金計劃或可成為你整體退休計劃的 一部分。9 a0 N9 c/ s% A4 S  Q: J) R
選擇年金計劃5 \7 C" h4 f+ I+ b! c: p: A1 t# I

% b4 W4 m! O9 ?  K) U6 q2 e年金分為兩大類:+ t9 G% H1 ]" m9 j/ U0 _% V+ r$ [+ z/ Z1 V* {

" U, t) P& k+ R! E( |6 q    即期年金4 M$ Z' k: f9 T9 O& D8 I
    你投入購買年金的資金後,便可開始獲發款項。" [3 K" W  S+ z
! W5 V+ y( P6 R5 x    延期年金/ p' y; C+ W9 C9 m! z9 B" _
* K. S$ m' E, Q1 t/ O# A6 S5 F9 B9 F    這類年金有兩個主要階段:5 s% i8 `3 A2 Y. ^5 |  Z+ s: Q1 M/ o" J; I9 q
        儲蓄階段─是指你向帳戶投入資金的階段;: \  i0 S( o0 G( P6 D( m
1 d" i' e3 d) M6 u        收成階段─是指計劃轉為年金,而你開始獲得收入的階段。
  x+ |* G0 }% u, E( r) o" t4 n) z/ Z  V' s' U" F- W" n3 [+ V
年金亦可按固定或浮動利率計算:: f. F1 s/ j5 L5 g' t. C9 o+ O' L! A( S: h4 U' V, ?

! k( B3 {5 |: s0 F: M    定息計算5 A7 u' q& a, ~* Q/ O2 g) x! J$ b+ Z; I# W
    你在指定期間內收取按定息計算的收入。這類年金計劃較受希望有明確收入來源的退休人士歡迎。
5 L5 i( d! r$ }% J: A- M9 V/ J    浮息計算6 _8 H) b5 Z. K1 Z' v
* G* q5 i& T' b/ }7 j5 _    你所獲取的收入水平,乃取決於保單的基本投資項目的表現。這樣,你可享有基金投資項目的回報,但同時亦須承受投資項目表現欠佳的下跌風險。% h9 P+ L9 B. [/ x2 s
, _1 R  p9 [! r
9 Z& W% F  r' h+ [. ~審慎選擇你的年金計劃和計劃供應商。與任何金融產品一樣,你須選擇一家聲譽卓著、財政穩健的年金計劃提供者。根據 你計劃投入的金額,計算將要獲得的款項,以確定你每月大概可獲取的收入。同時,你亦須密切留意各項開支、佣金和雜費,如選擇註銷年金計劃和提取積蓄的退保 費等。
/ c4 I* A% {! X# {( x2 ?" x) z/ @+ d2 U  |
終身年金是指你在一段較長期間內繳付保費,然後由某個指定日期開始,終身收取以定息或浮息計算的款項。一般來說,終身年金計劃不可轉讓給年金受領人以外的受益人。3 L) y+ Q1 v$ X0 A2 v' r' r2 N7 x# C/ e: O( B; v
( ]4 ]% y) ?- D- g/ P; e! _6 p
) v6 d  c6 m& d" K' v& ^. b9 a聯合終生年金是指每月向你和你選擇共享年金的人(你的「聯合年金領取人」)提供權益或款項的年金計劃。當你或你的聯合年金領取人其中一方離世,年金計劃會繼續每月向生存者支付款項,直至其身故為止。# n' [- l6 v- b. V
# {; T, H5 @" l5 K8 Y+ d8 E, S: y+ p- r2 w
定期年金保證按預定期間,向年金受領人發放款項。假如年金受領人在指定期間屆滿前離世,有關款項將繼續向保單受益人發放,直至指定期間結束為止。定期年金每月發放的金額一般會高於終身年金,這是因為保險公司預早知道它本身需要承擔的最大責任。%
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水蛇春咁長
; v3 r- F9 i( E# f/ k; p边个睇
- u! L! N- t  c; u0 K& r  U4 l7 l# K就算睇完都吾知up乜

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要退休無憂, 當然要未雨綢繆啦

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" N% v, {' Z: b( P- P公務員回歸前入職前,才有長糧
讓人非我弱,得意莫離羣
决心,恆心,信心,得意,隨意 ( 三心两意 )

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了解如何投資,每年獲得 10% 回報是最好的

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趁年輕時好好努力,才能好好退休

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謝謝分享

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# T/ X- m$ `- }  S2 {' n' h, F0 B3 D8 o) }
謝謝C兄用心分享,十分詳盡。

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