【轉帖國內文章】教你認清壽險和財險的區別

之琳

【轉帖國內文章】教你認清壽險和財險的區別
《此貼純粹轉帖分享，不代表個人意見》

人壽保險以人的生命或身體作為保險標的，因意外災害，不幸事故，
致死亡、傷殘、喪失工作能力，可按照保險條款的規定，給予保險金或年金。
通常一般只承保與“生、死”有關的險別，它叫人壽險。

財產保險是以財產的有形利益或無形利益作為保險標的。
企事業單位或人們的一般財產，在遭受不幸事故而受損時，
根據保險條款的合同規定，給予經濟補償。
廣義的財產保險又統稱“非壽險”。

它除了各種財產險（如火險、運輸險、盜竊、颱風、洪水等保險）外，
也包括責任保險、保證保險、信用保險、農業保險。

各種財產有客觀價值可以查證，
而人們的生命價值是沒有客觀價值衡量的，它只能由投保人根據需要選擇保險金額，
保險公司則按投保人的經濟情況、工作地位、經濟收入、生活標準、繳付保費能力等因素加以衡量。

經過體檢認為健康情況正常，就可接受承保。
也就是說，財產價值按市場或客觀估價，而生命價值由投保人自定，
只有在保險公司認定金額過高時，才可以向投保人提出意見，協商修改或拒保。

因為過高或不合適人幫險保額會引起投機或逆選擇的道德危險，也易於中途繳不起保費而退保。
在我們的國家裡，不能以工資的高低或賺錢的多少來衡量人的生命價值，
只能取決於人們的生活需要，或估算由於死亡而需要的物質上幫助。

因此，人壽保險金額的合理與否，只能是從需要與可能上來衡量。

之琳

財產保險和人壽保險的危險性質有許多地方不同。
人壽保險中的死亡危險及其費率，是根據職業危險和生活環境與年齡大小等因素來確定的。

一般來說，人壽險費率應逐年遞增，但實踐上按均衡費率在年度間進行平衡使各年費率保持一致，
從而使費率結構發生變化，導入儲蓄因素。

對於財產險，一般來說，作業條件，建築情況，消防設備，管理方法等項目，都不發生變化時，
保險責任事故一般是比較穩定的，其費率也就無需均衡了，亦就不存在儲蓄因素。

之琳

財產險承保的現代化高科技火箭、飛機、投保大型工廠、高層大樓、集中存放在機器物資倉庫，
以及萬噸級海洋輪船的貨物，集中著高度危險。

在洪水、颱風等災害中，廣大地區都在同一災害情況下受損，則是特大的高峰危險。
為了分散危險，就必須分保。

但是，人壽險業務中，特別在社會主義國家裡，
沒有百萬富翁和億萬資本家投保人壽險，只有一般工資收入者投保各種人壽險，
即使人壽險保險金額大點，一般符合危險分散原則，對分保的要求相對較少。

之琳

人壽險中的終身保險，如果被保險人沒有因退保或欠繳保費致使合同失效，
那麼，每張合同最終都要給付保險金，因為每個人都是要死亡的。

對兩全保險來說，即使被保人在期內沒有死亡，也有期滿的時候，那時也要給付保險金。
但財產保險大都以1年為期，在保險期間，非遇事故損失，就不予賠償，期滿時也不退還保險費。

但年度內安全無事故，防範工作做得好，不受損失，可以根據有關政策，
允許返還少量保險費作購置防災器材及獎勵有關人員使用。

財產險除個別災年受損較多，或除個別特約保險危險程度集中而製訂的費率較高外，
一般的險種災害損失率較低，保險期限又較短，因而保險費率亦較低。

人壽保險情況就不同，不少長期性業務的死亡率逐年上升，加以費率中含有儲蓄因素，
最終將通過各種方式予以返回，因而壽險費率相對高於非壽險。

事後孔明

琳琳解釋得好詳細，仲好過ｄ推銷員

之琳

事後孔明 發表於 2012-12-29 22:29

                               
登錄/註冊後可看大圖

琳琳解釋得好詳細，仲好過ｄ推銷員

轉帖回來的內容分享而已

takk2011

回復 之琳 #4 的帖子

保險真係好重要意外真係意料之外, 如果當年我有買保險今日就唔使捱世界...唉...

之琳

takk2011 發表於 2012-12-29 22:33

                               
登錄/註冊後可看大圖

回復 之琳 #4 的帖子

保險真係好重要意外真係意料之外, 如果當年我有買保險今日就唔使捱世界...唉... ...

可否同琳琳分享下經歷

事後孔明

之琳 發表於 2012-12-29 22:30

                               
登錄/註冊後可看大圖

轉帖回來的內容分享而已

係香港買保險好多都係呃人既

andychan789

之琳 發表於 2012-12-29 22:24

                               
登錄/註冊後可看大圖

人壽險中的終身保險，如果被保險人沒有因退保或欠繳保費致使合同失效，
那麼，每張合同最終都要給付保險金 ...

多謝你詳盡資料    但是,,,,,,,,本人無錢買保險

diabloworld

之琳 發表於 2012-12-29 22:24

                               
登錄/註冊後可看大圖

人壽險中的終身保險，如果被保險人沒有因退保或欠繳保費致使合同失效，
那麼，每張合同最終都要給付保險金 ...

認清壽險和財險的區別, thx

之琳

andychan789 發表於 2012-12-29 22:34

                               
登錄/註冊後可看大圖

多謝你詳盡資料    但是,,,,,,,,本人無錢買保險

唔想買保險？咁得閑來支持銀行保險版就醉保險啦

之琳

diabloworld 發表於 2012-12-29 22:34

                               
登錄/註冊後可看大圖

認清壽險和財險的區別, thx

多謝地寶支持銀行保險版

暴風

好,又識多少少

張家輝

之琳 發表於 2012-12-29 22:24

                               
登錄/註冊後可看大圖

人壽險中的終身保險，如果被保險人沒有因退保或欠繳保費致使合同失效，
那麼，每張合同最終都要給付保險金 ...

即係車保就係財險 ? 唔洗死就係好險~

~VaDeR~

琳琳轉行做AGENT啦

魚魚

保險好重要

takk2011

回復 之琳 #8 的帖子

唔方便響處公開的唔好意思呀. 總之係真重要.

diabloworld

之琳 發表於 2012-12-29 22:36

                               
登錄/註冊後可看大圖

多謝地寶支持銀行保險版

我都有朋友做保險分保既工作..所以都聽過壽險和財險的區別

陳棍聰

多謝芝琳提供有關知識