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本帖最後由 ooicc 於 2015-2-5 10:18 編輯
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5 }9 m/ y3 d3 M6 j& a' Q; B5 v6 _公務員令人最羨慕之處，就是可以退休後「食長糧」，不用擔心退休後的生活。近年不少銀行及保險公司都推出「年金」產品，利用儲蓄或投資等方式滾存一筆款項，到退休時每月取得定額款項，讓退休時可繼續「出糧」，提供一定保障。有銀行及保險業界人士指，年金可提供與月薪相若的理財及生活模式，但要注意提取年期，是終生抑或有否保證期等。
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年金計劃概況 ^) \* ?! {- [2 q2 D
' i; | i6 H k6 V1 C' J% E. p年金計劃是你與金融機構訂立的合約安排，以一次過或一系列的付款，換取日後定期發放的款項。透過年金計劃，你可於退休後繼續獲得穩定的收入來源。
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; u4 ~. ^$ A; `; m$ ]8 l根據強制性公積金制度，你屆滿退休之齡便可提取整筆強積金權益，或繼續把權益留在強積金制度內進行投資。然而，這兩個方案都不能為你提供定期收入。強制性 公積金計劃管理局早前就提取強積金權益進行了公開諮詢，並已提交建議供政府考慮。假如你希望在退休後仍能定期獲得收入，年金計劃或可成為你整體退休計劃的 一部分。
7 \) f- q' L2 w選擇年金計劃
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) [ ~# r4 V8 @* X年金分為兩大類：
: r) ?8 r1 D6 o' ^1 D* n7 X
2 Z' l4 m/ I4 f }3 [- j0 E 即期年金( N$ ` P% Y8 b- g1 ?- j! i9 W
你投入購買年金的資金後，便可開始獲發款項。
: C# T- `/ { `% R 延期年金
4 B" X7 F% _& J( U: p% `$ k* y% L$ [ 這類年金有兩個主要階段：
* \ ^. [8 a8 C 儲蓄階段─是指你向帳戶投入資金的階段；
[- k& G! o. {4 f: L, x" o 收成階段─是指計劃轉為年金，而你開始獲得收入的階段。9 W9 P# R& X2 x
( x) i& D5 g' b! ^& b% Y年金亦可按固定或浮動利率計算：
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4 c& p) ~& I4 o; s1 m7 l 定息計算
3 I. t- L! s j 你在指定期間內收取按定息計算的收入。這類年金計劃較受希望有明確收入來源的退休人士歡迎。
( w9 z4 T- X0 g2 w# j4 A7 \ 浮息計算
/ v$ a' q3 \3 J& G9 J f2 p 你所獲取的收入水平，乃取決於保單的基本投資項目的表現。這樣，你可享有基金投資項目的回報，但同時亦須承受投資項目表現欠佳的下跌風險。
7 F L" R$ n7 K: {& o3 E. S) Z/ _
5 @8 ^/ z* o8 }審慎選擇你的年金計劃和計劃供應商。與任何金融產品一樣，你須選擇一家聲譽卓著、財政穩健的年金計劃提供者。根據 你計劃投入的金額，計算將要獲得的款項，以確定你每月大概可獲取的收入。同時，你亦須密切留意各項開支、佣金和雜費，如選擇註銷年金計劃和提取積蓄的退保 費等。
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終身年金是指你在一段較長期間內繳付保費，然後由某個指定日期開始，終身收取以定息或浮息計算的款項。一般來說，終身年金計劃不可轉讓給年金受領人以外的受益人。
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聯合終生年金是指每月向你和你選擇共享年金的人（你的「聯合年金領取人」）提供權益或款項的年金計劃。當你或你的聯合年金領取人其中一方離世，年金計劃會繼續每月向生存者支付款項，直至其身故為止。+ `# V5 h' T [' z4 a2 R
* I" ]1 C0 W$ Z; T% p5 {& N定期年金保證按預定期間，向年金受領人發放款項。假如年金受領人在指定期間屆滿前離世，有關款項將繼續向保單受益人發放，直至指定期間結束為止。定期年金每月發放的金額一般會高於終身年金，這是因為保險公司預早知道它本身需要承擔的最大責任。
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發表於 2015-2-5 10:14:28
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發表於 2015-2-5 22:22:35
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